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支付双寡头时代 京东祭出白条闪付能否绝处逢生?

深8互联网金融 2017-11-19 09:53:23

深8君戏言:继京东钢镚、卡路里银行之后,京东金融日前面向白条用户正式推出用于线下POS消费的信用支付工具“白条闪付”。用户在申请开通“白条闪付”后,京东的合作银行会为其开通一个电子银行账户,用户在Apple Pay、Huawei Pay或Mi Pay上绑定该账户后即可使用白条进行线下POS消费支付。这种移动消费金融体验将满足人们衣、食、住、行等多种类型的消费需求。

在深8君来看,作为传统金融与金融科技融合的产物,“白条闪付”一举打通了线上、线下金融消费场景,被业内视为践行“+互联网”的创举而备受瞩目。但更深来看,这是金融科技对传统金融行业的深层变革带动,而且“白条闪付”将有望以自身与京东金融的独特优势强力崛起,成为移动支付领域与支付宝、微信支付鼎足而立的重要新锐力量。另外,京东金融这次能与银行联手推出白条闪付,从而夯实了金融科技作为传统金融“+互联网”连接器的价值,这是白条闪付给行业的最大启示意义。


众所周知,互联网巨头现在都在把金融业务作为战略核心,蚂蚁金服和微信钱包,在支付领域斗的异常凶狠,线下扫码支付已然是双寡头了。其他的例如京东支付、百度钱包等,市场份额基本可以忽略。按常理分析,京东支付在线下扫码领域是不可能斗得过支付宝微信了。

然而,就在深8君作为吃瓜群众看热闹的时刻,京东祭出了白条闪付,这可谓剑走偏锋。白条的使用场景一下子从仅可线上购买京东的商品扩展到线下所有可以刷卡的地方,线上除了京东,理论上只要可以调用Apple pay、Huawei Pay或Mi Pay的APP,也都可以使用。这招以最小的成本,将京东的金融业务最大限度拓展开来。目前,“白条闪付”可在全国约1900万台的银联闪付POS机上使用,覆盖了800多万家商户,这种移动消费金融体验将满足人们衣、食、住、行等多种类型的消费需求,进一步拓展了国内的消费金融服务市场。


大家都知道腾讯阿里很厉害,其实在互联网金融创新方面,京东也是一直走在前列的。早在2014年当阿里和腾讯都传言将推虚拟信用卡的时候,京东率先上线了白条业务,而虚拟信用卡由于政策原因各家一直未推出,对于京东的白条,深8君认为从一定程度上说就是虚拟信用卡,不过为了绕开监管而强调自己是赊销模式。而今,京东再次借壳(京东尚无银行牌照)推白条闪付,使用场景完全打开,这下白条真的成了一张京东发行的信用卡了。存款、理财、保险、放贷、支付等这些业务京东都有了,实际上已经和银行机构没有太大区别。这步棋比阿里推的网商银行和腾讯的微众银行都走得要好,因为后两者参与的互联网银行很多业务和自家的已有产品重合了。


“白条闪付”的推出只是第一步,这一步不管怎样,终归开启了传统金融与金融科技合作、融合的大幕。“白条”已做出开放姿态,表示愿意把自己的“白条”产品能力和用户开放给金融机构,帮助他们完善线上金融服务业务,并助其将线上与线下进行有效打通。而银行愿意和“白条”账户进行连接,本身也表明了传统金融机构对金融科技的支持态度。双方未来在金融领域的合作将会越来越多,越来越花样翻新。

最后,以京东闪付现在公认的“敌手”支付宝和微信体系为例,其服务和软件生态涵盖了购物、理财、出行、资讯内容等等,用户每天浸淫其中,潜移默化地就离不开这个体系,对于体系内的新服务、新业务也会有更高的接受度。短期来看,各家厂商大张旗鼓宣传的“闪付/支付/智付/Pay们”的确增加了用户流量,但在产品本身缺乏社交黏度、技术上也并不领先,更缺乏大数据定制化服务意识的“三无”背景下,这种流量很难转变为对京东闪付本身的忠诚度。


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