天津跑腿我帮您社区

银行那点事

文怡说财 2018-03-12 20:24:02

配图:轿子山星空


这几天,某行对未来银行的谍照曝光,引发了大家无限的遐想,也勾起了我对银行这二三十年的种种记忆~~


上个世纪的银行


记忆中上世纪八、九十年代,银行还很少,只有人行及工、农、中、建四家国有银行,交行是80年代末才成立的。


那时的银行,柜台是高高的,个小的只能勉强露个头才看得到里边的柜员,柜员都是手工记账、计算利息(那可是一项技能啊!),外面客户挤做一堆等着办业务。


银行卡是90年代中后期才有的,叫做储蓄卡,之前只有存折、存单。


柜员的服务态度实在不敢恭维,有着一副国营商场售货员一样的冷若冰霜,爱存不存,爱理不理。


单位出纳要跟银行柜员搞好关系才能取到现金,于是经常会提着水果、土特产来和银行的会计柜员搞关系,会计柜台里经常是物产丰富。


那时候大家收入都不高,一个月1、2百元的工资,个人存款有上万的已经算是大户了有几年存款利率奇高,一年定期的存款利率可以达到11%!可惜那时没钱,要不存个5年、10年的。


个人贷款的很少,房子也都是等着单位分福利房,很少听说有个人买房的,什么叫“按揭”也从没听说。


那时的银行,也没有客户经理这个称呼,只有信贷员。信贷员的一页纸就可以放几百万的贷款(脑补一下那时的信贷员一定非常牛!),而几百万对那时候的企业是一个不小的数字!当时做小生意,来银行贷款5000元的小老板,有的现在已经成了身家几十亿的大老板。


股市、汇市刚刚起步,1美元可以兑换10元人民币,一切都是稀缺资源。


最早的黄牛党是一批“投机倒把”分子,背着个包盘旋在银行门口、高级酒店门口,嘴里念着:“美元、港币、国库券”招徕客户。大浪淘沙,如今这批资深的、讲信用的黄牛党已经成长为身家几千万的金融专家、金融掮客,座驾从一辆破自行车升级为宝马、奔驰,唯一不变的是电话号码、工作场地和与银行结成的长期合作友谊。


二十一世纪的银行

2000年后,进入二十一世纪,银行的面貌日新月异。


股份制银行如雨后春笋般生长起来,一片牧场有几十只狼在捕猎,羊群的增长远没有狼群的增长快。竞争的结果是明显的:


国营商场售货员一般的柜员已经像大熊猫一样稀缺,满眼都是笑起来露八颗牙的美女、帅哥;


银行网点家比一家多,一家比一家漂亮,进到银行,茶水、咖啡、糖果已不稀奇,育婴室、宠物笼、儿童游乐设施,极尽讨好客户之能。


每个人的生活都离不开银行,交水电、煤气、电话费,交违章罚款、发工资、买房贷款、投资理财,银行业务已经融入了我们的生活。


因为业务品种太多,银行柜台也常常排着长队,除非你是银行的大客户,可以享受一对一的、预约专享服务。


房地产的火爆银行功不可没,“给我一个支点,我可以撬动地球”。地产老板只要有关系拿到地,用一点点前期资金通过银行的贷款可以撬动几亿、甚至几十亿的项目;


精明的炒房人用银行按揭买下了房价腾飞前的房子,一边说着“为银行挣利息”,一边乐此不疲地贷款、买房、卖房。


经济腾飞、房地产黄金十年,银行规模效益每年两位数增长,工行成了宇宙第一大行。曾经有位行长说:“赚钱赚到不好意思”。


似乎是2014年起,经济在走下坡路,企业效益下滑、银行不良贷款增长,互联网把实体店冲击得一塌糊涂。


不知道当年不好意思赚钱的行长现在作何感想。

上面说了,经济下行是新常态,就是说:什么时候见底、什么时候好转现在还不知道。银行减薪、裁员接踵而来。


日子总是要过,不管是好日子还是苦日子。


混不走的企业最终要破产,曾风光一时的企业家有的又要回归原点;

空手套白狼的小贷公司、担保公司跑路、消失;

怀揣着高利贷的梦想,投出去的钱打了水漂;

自以为担保不是个事,用自己的房子替别人签个担保合同的,面临着被法院收房的窘境。


海水退潮了,才知道谁在裸泳。


未来的银行


互联网的发展改写了经济格局,银行的未来似乎有些朦胧。因为互联网带来的不仅是便利,连我们的思维方式、行为习惯都被改变了,这才是最可怕的。


某行的未来银行谍照,只是一个小缩影,脑补一下未来5-10年的银行将是这样的:

银行网点将会大大减少,因为成本太高,保留下来的将是旗舰店、形象店;

你要开个银行账户,不用上银行,可能在社区、超市就能办了,远程的。


柜员也会大大减少,你既没有机会见到国营商场售货员一样的柜员,也很少见到满脸堆笑的美女帅哥,因为你的大部分业务不用上银行办理。


银行卡可能会消失,至少是束之高阁,因为你用不上它,你出门消费、取钱都不用带卡,带上手机就行。


商城的POS机、拉卡拉机等等设备也将成为古董,因为你支付渠道太多了,现在有微信、支付宝,以后还有什么鬼才知道!


你办贷款、透支消费的速度将大大提高,走进商场、医院、汽车经销商,都会收到银行的促销优惠,鼓励你购物消费、贷款消费,你只要简单几步就可以完成一笔贷款。


现金也将大大减少,因为你的财产已经变成了随时看得见的数字,不带现金出门不再恐慌。ATM机自然也随之减少。


银行对你的了解比你自己对自己的了解还多,你的所有消费记录、兴趣爱好银行都知道,而且竭尽所能地投你所好。


理财投资渠道也更多,国内的、国外的,银行的、保险的、信托的,高端客户将享受更加专业的服务。


银行将进一步融入你的生活,与你的生活、日常行为无缝对接,甚至你都忘记了他的存在。


到那时,你选择银行的标准可能会变成:这家银行比较了解我,他的产品比较对我的胃口,他们的手机银行办理流程更快捷。


到那时,现在的几十家银行会变成什么?继续存在,还是改头换面或是被兼并了?




友情链接

Copyright © 天津跑腿我帮您社区@2017