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花呗借呗京东白条可能把你变穷?学会借钱很重要

一点财富 2017-12-22 04:33:13

不久前,马云爸爸把蚂蚁借呗额度提高至30万。配合6.18购物节,京东白条开出最高可达6180的临时提额。买买买,借借借,信贷市场潜力惊人。花呗、借呗、京东白条跑马圈地,剁手党每天都能听到高分贝的催促:快下单,快付款,没有钱?我借你!


那么问题来了,越来越多的信贷消费鼓励,究竟会让你“花明天的钱,圆今天的梦”还是“花明天的钱,添后天的堵”?融360小编来为你算几笔账。


提现投资?不靠谱


借钱炒股赚第一桶金,是不是个伪命题?假设你向马云爸爸借到30万,一年的时间,拿去投资理财,有没有可能发家致富?


先来计算一年后要还的利息:借呗日息约为0.045%,按日息计算得利息为300000×0.045%×365=49275,近5万元。当然,选择12月分期则按年息计算,利息略减,但显然不下五位数。


如此算来,如果借花呗30万买理财产品,按日息计费,则产品年利率应高于16.7%你才不亏;即便按年息计费,产品利率也应超过10%。这样一来,只有P2P和股市可以一搏。但其中蕴含的风险,你懂的。


近日,“裸条”事件又将校园贷推至风口浪尖。早在5月,融360就针对校园贷做过一期深度调查,当时就算过一笔账,结论是大学生借校园贷投资P2P达不到赚钱目的。在理财产品中,P2P已属高收益类型,尚且败给贷款利息。现在你觉得如果你借钱投资,胜算几何?


当然,融360小编所述不含特例。借钱炒股一夜暴富的故事,只要想找就能找到。但农行票据案、银行经理公款炒股被判13年、38岁安徽男子借钱炒股众叛亲离等等,也无一不是血淋淋的教训。打算借钱掘金之前,不妨想想巴菲特大大的那句话:“负债会让人变得脆弱。”不聪明地借贷,可能会把你变得又穷又脆弱。更何况,上述只是理论推算,花呗提现未必可行。


分期消费?可以有


借钱消费保住理财产品收入,收益可否覆盖利息?对于花呗和京东白条而言,借钱投资的用户毕竟是少数,大多数信贷产生于网购支付环节。有些消费者使用花呗、京东白条等是因为没钱又想买,鉴于超前消费的合理性已被讨论出套路,这种情况暂不分析,融360小编要探讨的是:先用花呗和京东白条消费,用暂时省下的资金理财,是否明智。


1. 免息期内,确实划算


掐准时机用花呗享受53天免息期、购买免息商品享受12个月免息期、用信用卡和京东白条拼出80天免息期,甚至乖乖享受常规免息期……无论如何,免息期内的借钱消费都稳赚,因为暂时省下的钱即便存银行活期也比提前花出去划算。


2. 分期付款,需要权衡

  

在不缺钱的前提下,网购一件10000元的商品,是用花呗分期或京东白条分期付款划算,还是一次结清划算?以分12期为例:


花呗:12期费率8.8%,共产生费用8.8%×10000=880元


京东白条:每期费率0.5%,12期共产生费用12×0.5%×10000=600元


几百元的费率看起来就不少,更需考虑节省下来的理财资金要月减833元用以还款。如何选择还需谨慎权衡。


3. 不怕逾期?想想信用


即便你的投资收益足以覆盖还款利息甚至逾期费用,但别忘了逾期会影响信用,信用又直接影响借款额度。为长久计,还应尽量避免恶性循环。


免息也好,分期也罢,或许都比即时结清划算。但融360小编想提醒一点:各种借钱花样会否催生不必要的消费?当你眼中只有免息、分期等带来的实惠时,心一宽,算盘就难免打不好——巧用花呗、借呗、京东白条可以借别人的钱,保住自己的理财收益,但如果没有借钱机会的刺激,某件商品你原本可以不买,可以一分不花。


“花明天的钱,圆今天的梦”还是“花明天的钱,添后天的堵”,取决于你自己。会赚钱、会花钱,已经不足以应对这个花样翻新的时代,巧妙理财更需学会借钱,让五花八门的信贷服务为你所用,而非牵着你走。

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