天津跑腿我帮您社区

银行新规来啦!将如何影响你的钱袋子?

财管评测师 2017-12-02 06:33:29


近日,央行下发《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》。《通知》规定,从12月1日起,个人账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,公民个人只能开具一个Ⅰ类账户,不同类别的账户有不同的功能和权限。通过限定功能、额度和支付渠道,实施分类和动态管理,降低风险等级。


那么,新规实施以后,账户管理有怎样更严格的规定?账户安全又如何保障?个人用户需要知道哪些基本常识?



Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户有何区别 


Ⅰ类账户,就是传统上在银行柜面开设的账户、现场核验身份的全功能账户,存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等业务,无额度上限,是全功能的“金库”。


Ⅱ类账户,通过电子渠道提交开户申请,在原有可以办理存款、购买银行投资理财产品、限额消费和缴费的功能基础上,新增可以限额存取现金、限额与非绑定账户转入转出资金(含绑定支付账户使用)、接受开户银行贷款和还款等功能,即具有“理财+支付”功能,单日最高支付额不超过1万元,是没有现金的“钱包”。


Ⅲ类账户,通过电子渠道提交开户申请,在原有可以办理限额消费和缴费功能基础上,新增限额与非绑定账户转入转出资金(含绑定支付账户使用)功能。其中,经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认开户申请人身份的Ⅲ类户,才可以办理非绑定账户资金转入业务。只用于小额支付和缴费,且余额不超过1千元,比如二维码支付,是方便快捷的“零钱袋”。



通俗地讲,Ⅰ类户是‘钱箱’,安全性高,适合大额支付;Ⅱ类户是‘钱夹’,日常的消费、购物和缴费可以通过这个账户办理;Ⅲ类户是‘零钱包’,主要用于金额较小、频次较高的交易。其中,Ⅱ、Ⅲ类虚拟账户同样实名制。


中国金融认证中心(CFCA)总监赵宇更对账户分类进行形象比喻,称Ⅰ类账户是“老婆的账户”,具有全功能,想怎么转就怎么转!Ⅱ类账户是“老公的账户”,只能转给“老婆的账户”,虽然不能对外转账,但是理财和替老婆清空购物车还是可以的!Ⅲ类账户是“孩子的账户”,只能用于小小小额的消费,余额不超过1千元。


通过账户分类管理和使用,可以将“金库”与“钱包”分离,保障大家的资金安全。过去,支付宝、微信绑定的多是Ⅰ类账户银行卡,但是“一卡行天下,风险确实大”。为防止大额资金被盗,市民最好将与第三方支付账户绑定的账户换成Ⅱ类、Ⅲ类银行账户。实行分类等级管理以后,可以通过与Ⅰ类账户实现分离,降低风险。


对于闲置废弃的银行卡,银行卡背面的磁条存储了开户人的大量信息,随意丢弃会增加信息泄露的风险。因此,应及时注销闲置废卡。



限制个人账户数量


一个人在同一家银行只能开立一个银行结算账户I类户。2016年12月1日前,在同一家银行开有多张借记卡、存折的,银行会对存款人账户进行摸排清理,并要求作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实的,银行会引导存款人撤销或归并账户,保留一个Ⅰ类账户,如果非必要的话,其他账户可降低账户类别,设为Ⅱ类户或Ⅲ类户。如果已经用同一家银行的多张借记卡绑定微信、支付宝等平台,新规实施后,支付机构会联系存款人确认需保留的账户,其余账户降低类别或予以撤并。


同一个人在同一家支付机构只能开立一个支付账户III类户。个人应配合支付机构确认需保留的III类支付账户。对于支付机构根据使用频率和金额自主确定的III类支付账户,如不符合个人使用要求,个人可主动申请变更。


免收异地手续费


2016年12月1日起,对同一家银行本行内异地办理存取现、转账等业务,将实现免费,个人异地使用银行账户的成本将有所降低,跨行交易的相关费用不予免除。


清理冗余账户


2016年12月1日起,开户(激活)之日起6个月内未发生柜面签约或者主动发起资金交易的账户,银行账户将被暂停非柜面业务,支付账户将被暂停所有业务。账户所有人申请重新核实身份后,可恢复业务。



ATM转账延迟到账


2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后才办理资金转账,个人可在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。

 

个人可根据转账资金及时性要求,合理选择自助柜员机、手机银行、网上银行、银行柜面等渠道办理。对于接收他人通过自助柜员机转入资金的,个人切不可以对方转账受理凭证作为资金到账依据,防止对方利用转账可撤销实施诈骗。


严惩违规行为



个人直接从事或者组织出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或支付账户,以及假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的,经设区的市级及以上公安机关认定,3年内不能新开银行和支付账户,5年内不能使用支付账户,5年内不能使用银行非柜面渠道。同时,个人征信将受影响,申办信用卡、银行贷款等也将受到限制。





Copyright © 天津跑腿我帮您社区@2017